1. ¿Me conviene afiliarme a una AFAP?

2. ¿Va a estar mi plata cuando me jubile?

3. ¿Estoy obligado a afiliarme a una AFAP?

4. ¿Qué beneficios tengo si me afilio una AFAP?

5. ¿Qué requisitos se piden para afiliarse a una AFAP?

6. ¿Qué edad tengo que tener para jubilarme?

7. Me despidieron de mi trabajo. ¿Qué pasa con el dinero que está en mi cuenta?

8. Con el nuevo beneficio para madres, ¿me puedo jubilar antes de los 60 años de edad?

1. ¿Me conviene afiliarme a una AFAP?

Para ayudarte a tomar la decisión es importante saber qué edad tenés y qué sueldo nominal percibís. El sistema de ahorro resulta más conveniente cuanto más joven es la persona.

Lo más responsable es que cada persona analice su conveniencia según su caso, su edad y su sueldo. Podés realizar una estimación jubilatoria y pedir un asesor para que te ayude a evaluar tu caso.

Es importante que recuerdes que podés estar obligado a afiliarte, ya que la ley establece que están obligados todos los trabajadores cuyo salario nominal supera el nivel 1 y que son menores de 55 años hoy o que, sin importar la edad, ingresaron al mercado laboral por primera vez en una actividad amparada por el BPS después del 1º de abril de 1996.

Algo a tener en cuenta es que la jubilación que se cobra por el tramo de la AFAP está en directa relación con lo que el trabajador haya ahorrado en su cuenta. Por eso no es lo mismo empezar a ahorrar desde temprano, que esperar hasta cumplir los requisitos que obligan a la afiliación. Si el trabajador demora en afiliarse, se está perdiendo de ahorrar más dinero, de que ese dinero genere más rentabilidad y por tanto, se está perdiendo de obtener mayor ganancia. Cuanto más tiempo aporte un trabajador a la AFAP y cuanto más dinero logre reunir en su cuenta de ahorro, mejor será su futura jubilación.

2. ¿Va a estar mi plata cuando me jubile?

Sí, eso es seguro porque cuando el Sistema fue creado se previeron varios mecanismos para que el dinero de los ahorristas, pase lo que pase, nunca sufriera ninguna pérdida. El Sistema Previsional uruguayo está regulado por la Ley 16.713 que establece los siguientes los controles y garantías:

• El Banco Central del Uruguay (BCU) es el encargado de custodiar los valores y controlar que las actividades de las AFAP respeten la normativa legal.
• Las cuentas son propiedad de los trabajadores y son inembargables por ley. Esto significa que nunca se verán afectadas.
• La ley establece mecanismos para que se le asegure al trabajador una rentabilidad mínima que todas las AFAP deben cumplir. A las administradoras se les exige contar con un Fondo de fluctuación de rentabilidad y una Reserva especial para compensar a los afiliados en caso de que la AFAP obtenga rentabilidades que se alejen del promedio del sistema.
• Si aun tomados estos recaudos, la AFAP sufriera algún problema administrativo o de respaldo que no hiciera posible su continuidad en el mercado, entonces el BCU procederá a su disolución y a la redistribución de los afiliados entre las restantes AFAP existentes. Esta situación está prevista en la ley y se establecen mecanismos para que las cuentas no sufran ningún tipo de pérdida económica. Pasarán intactas a la AFAP que el trabajador elija, o si no lo decide voluntariamente, el BCU le asignará una. En ese caso el afiliado podrá libremente decidir si permanece en esa administradora o se cambia a otra.
• Ejemplo: en 2002 el país pasó por una gran crisis financiera. Todos los accionistas de las AFAP se vieron afectados, pero el sistema en sí salió ileso gracias a los controles y garantías ya mencionados. Si bien hubo empresas (y bancos accionistas de esas empresas) que tuvieron que cerrar, los ahorristas no perdieron sus cuentas de ahorro y éstas no se vieron afectadas.
• Las AFAP llevan contabilidades separadas: por un lado está la empresa como tal que gestiona y se maneja con el dinero cobrado por la administración; y por otro lado está el dinero de los afiliados o el Fondo de ahorro (FAP) de los trabajadores, que no está en propiedad de la administradora, sino que está custodiado en el BCU.

3¿Estoy obligado a afiliarme a una AFAP?

Eso depende de tu edad y de tu sueldo nominal. La ley establece que están obligados todos los trabajadores cuyo salario nominal supera el nivel 1 y que son menores de 55 años hoy o que, sin importar la edad, ingresaron al mercado laboral por primera vez en una actividad amparada por el BPS después del 1º de abril de 1996.

4. ¿Qué beneficios tengo si me afilio a una AFAP?

Tenés una cuenta individual que podes controlar
En la AFAP tenés una cuenta a tu nombre que podés controlar, para eso la AFAP te envía periódicamente un estado de cuenta.

Tu jubilación no tiene topes
Al jubilarte por el tramo de ahorro individual vas a cobrar en relación directa a lo que hayas ahorrado.

Más dinero para tu cuenta, más dinero para tu futura jubilación
Tus ahorros crecen todo el tiempo, porque la AFAP invierte tus aportes para que ganes más plata. Al día de hoy, si un trabajador lleva aportado $38, en realidad tiene ahorrado $100 en su cuenta, gracias a la ganancia que le da República AFAP (este es el caso de un trabajador que está afiliado desde el inicio del sistema).

Tenés bonificaciones especiales
Si te afiliás voluntariamente a una AFAP marcando el Artículo 8, el BPS te bonificará computando un 50% más, eso significa una mejora en tu jubilación.

Tenés más opciones para jubilarte
Si estás afiliado a una AFAP podés jubilarte a los 65 años de edad sin exigencia de años de trabajo y podés seguir trabajando hasta que puedas jubilarte por el BPS.

Tu cuenta es heredable
El dinero que tengas en tu cuenta es heredable, esto significa que siempre te beneficia a vos, a tu familia o a tus herederos.

5. ¿Qué requisitos se piden para afiliarse a una AFAP?

El único requisito que se exige es estar registrado en BPS. Cumpliendo este requisito podés afiliarte voluntariamente. Es importante que tengas en cuenta que no a todos los trabajadores les conviene. A través de nuestra línea gratuita 0800 2888 podés consultarnos y te asesoraremos.

También es importante que tengas en cuenta que la ley estipula que algunos trabajadores están obligados a afiliarse a una AFAP. Son aquellos trabajadores cuyo salario nominal supere el nivel 1 de aportación y además: a) sean menores de 40 años al 1 de abril de 1996, o b) sin importar la edad, hayan ingresado al mercado laboral después del 1 de abril de 1996 en una actividad amparada por el BPS.

6. ¿Qué edad tengo que tener para jubilarme?

Las causales jubilatorias son:
Causal común – Como mínimo se exigen 60 años de edad y 30 años de servicios registrados en la historia laboral. Los requisitos de edad y de años de servicio no tienen porqué darse en forma simultánea pero sí deben cumplirse los dos al momento de solicitar la causal jubilatoria.

Causal por edad avanzada – hoy en día se puede acceder a esta causal con 65 años de edad (anteriormente se exigían 70). La cantidad de años de trabajo requeridos varía en función de la edad de la persona que solicita la jubilación.

Jubilación parcial por ahorro – esta causal permite jubilarse a los 65 años de edad por el tramo de la AFAP, y no se necesita tener un mínimo de años aportados. Si lo desea, la persona puede jubilarse por el tramo de la AFAP y seguir trabajando hasta completar los requisitos de la causal común y jubilarse por el tramo del BPS.

7. Me despidieron de mi trabajo. ¿Qué pasa con el dinero que está en mi cuenta?

La cuenta de ahorro es individual y te pertenece, no perdés la cuenta por perder tu trabajo. Cuando retomes la actividad laboral automáticamente volverán a llegar tus aportes a la cuenta, sin necesidad de hacer ningún trámite.

Tu cuenta de la AFAP sigue activa generando ganancia, aunque estés desempleado y por ello no ingresen aportes en forma mensual. El saldo que ya tenés generado sigue creciendo producto de las inversiones y la rentabilidad que te da República AFAP. Lo que sucede es que al no ingresar aportes nuevos a tu cuenta, no crece tan rápido como es esperado.

Este crecimiento lo vas a poder ver en el estado de cuenta que la AFAP te seguirá enviando cada seis meses.

8. Con el nuevo beneficio para madres, ¿me puedo jubilar antes de los 60 años de edad?

No. La facilidad que incorpora la ley para el acceso a la jubilación de las madres refiere al cómputo en la cantidad de años de trabajo, no en la edad.

Con la nueva ley, a las mujeres se les computa un año adicional de servicio por cada hijo propio o adoptado siendo menor o discapacitado, con un máximo de 5 años.
De este modo, una mujer que haya tenido tres hijos tendrá tres años fictos computados como trabajados para alcanzar el acceso a la jubilación. Es así que deberá acreditar 27 años de servicios más para alcanzar los 30 años exigidos por la causal común, siempre con 60 años de edad como mínimo.